資産形成プロセスデザインの基本手順
ステップ1: 関係確立とその明確化
まず最初に行うのは、あなたとアドバイザーの関係の確立です。プランニングの主体はあくまであなたであり、その目的は自己責任に基づくプランの自己決定にあります。私は、あなたがそこに到達するために専門家としてアドバイスを行います。
このプロセスは、あなたとアドバイザーが協力して進める共同作業です。単なる一般的な情報提供ではなく、個人に最も適切だと考えられるファイナンシャルプランを立案します。プランニングは共同作業であり、最終的にはあなたの自己決定が尊重されます。そのため、まずは適切な関係を築き、信頼感を醸成することが重要です。
ポイント
- プランニングとプランナーの力量に関する情報: プランナーの専門性や実績について詳しく説明します。
- ニーズに対する適合性の判断: あなたのニーズに対するサービスの適合性を判断します。
- 業務契約の範囲の明確化: 提供するサービスの範囲と料金について明確にします。
思考プロセスの変容
- 自己認識の強化: あなたの価値観、信念、目標について深く考え、それがプランにどう影響するかを認識します。
- オープンマインドの推奨: 新しいアイデアや視点を受け入れる柔軟性を持つことの重要性を理解します。
ステップ2: データの収集と目標の明確化
基本的な関係性が確認できたら、次にデータに基づき目標および希望を明確化していきます。資産や債務、収入や支出、ファイナンス上の目的、経済面でのニーズを明確化し、優先順位をつけます。
重要なのはライフデザイン ファイナンシャルプランニングの基盤となるのはライフデザインです。ライフプラン上の目標や目的、あるいは願望を明確にし、それに基づいて個人の経済面でのゴールを設定します。
具体的には以下の点について明確にします:
- 住宅取得の予定と時期
- 子どもの教育計画（留学予定など）
- 老後の生活計画
- 現在の仕事の継続、転職、独立の計画
- ビジネスの方向性
思考プロセスの変容
- 未来志向の強化: 長期的な視点で目標を設定し、短期的な困難を乗り越えるための意識を高めます。
- 価値観の再評価: 重要なライフイベントに対する価値観を再評価し、優先順位をつけます。
ステップ3: キャッシュフローの分析と評価
情報の分析を行い、目的やニーズ、優先事項を評価します。現状の収入と支出を把握し、ライフイベントに必要な資金を数値化してキャッシュフロー表を作成します。これにより、単年度の赤字や継続的な赤字があるか、貯蓄の取り崩しが必要かなど、長期的なキャッシュフロー管理シミュレーションが可能になります。
具体的な分析内容:
- バランスシート作成: 資産と負債のバランスを分析し、資産全体のポートフォリオを評価します。
- 保障・補償分析: 必要な保障が確保されているか、過剰な保障によって余計なコストが発生していないかを分析します。
- 税金分析: 所得税や住民税などの税金に関する一般的な情報提供を行います。具体的な節税対策の提案が必要な場合は、税理士などの専門家をご紹介します。
思考プロセスの変容
- データ駆動の意思決定: 客観的なデータに基づいて意思決定を行うスキルを強化します。
- 現実主義の導入: 現実的な視点で自分の財務状況を理解し、適切な目標設定を行います。
ステップ4: プランの検討・作成・提示
プランの戦略の明確化と評価 あなたの目的、必要性、優先事項にマッチした戦略に基づいてプランを作成します。問題点や解決策を客観的に理解しやすくし、実行難度を軽減します。この実行プランは、あなたの経済的活動の基盤となり、常に立ち返るべき原点にもなります。
提案書の提示 実行プランの根拠を理解できる方法で提示します。内容を正確に説明し、疑問や質問には丁寧に答え、確信と安心感を持って実行できる方向に導きます。
思考プロセスの変容
- 批判的思考の促進: 提案されたプランに対して批判的に考える力を養い、最善の選択肢を選び取ります。
- 実行力の強化: プランを実行するための具体的な行動計画を立て、自信を持って実行に移せるようにします。
ステップ5: プランの実行援助
プラン実行の責任範囲に関する合意 プランに対応可能な金融商品やサービスを提示し、実行の援助を行います。必要に応じて、保険代理店や投資アドバイザー、税理士、弁護士などの専門家を紹介します。
思考プロセスの変容
- 行動計画の明確化: 具体的な行動計画を作成し、計画通りに実行するためのプロセスを確立します。
- 自己効力感の向上: 自分の行動が結果に結びつくという自己効力感を高めます。
ステップ6: プランの定期的見直し
プランの見直しの必要性 環境の変化に対応するため、プランを定期的に見直します。例えば、子どもの誕生や結婚、離婚、病気、退職、価値観や考え方の変化、経済情勢の変化、税制や法律の改定などに応じてプランを更新します。
思考プロセスの変容
- 適応力の強化: 環境の変化に柔軟に対応し、必要に応じてプランを調整する適応力を養います。
- 継続的学習の推奨: 常に新しい情報や知識を取り入れ、継続的に学ぶ姿勢を持ちます。
