本当に資産を運用する必要があるのだろうか？
「運用を始めるのは早ければ早いほどいい」それは本当か？
資産運用が本当に必用なのかどうか、そして早いほうが有利なのか、
一緒に考えてみよう。
資産運用の必要性
資産運用が必要だとされる一つの大きな理由は、現代社会の不確実性です。
年金制度の将来的な不安定性、少子高齢化、長寿社会など、多くの要素が我々の将来にプレッシャーをかけています。
特に、日本のような高齢化が進む国では、自分の老後を設計するには資産運用が避けて通れない課題と言えるでしょう。
年金の不安定性
公的年金制度が未来においてどれだけ頼りになるのかは非常に不確実です。
減額の可能性や支給開始年齢の引き上げなど、さまざまなリスクが存在します。
このような不確実性の中で、少なくとも一部は自分で資産を形成・運用しておくことが、将来的な安心に繋がるでしょう。
自助努力と資産運用
確かに、"努力して働けば報われる"という考え方もあり、資産運用に違和感を感じる人も少なくありません。
しかし、努力＝報酬とは限らない現実も見逃せません。
経済状況や業績によっては、勤勉に働いていても収入が増加しない、または減少するケースもあります。
そのようなリスクから自分を守るためにも、資産運用は有用です。
早いスタートは本当に有利なのか？資産運用のリアル
資産運用における「早いスタート」が推奨される理由は、時間と複利効果による利益の増大が期待されるからです。
しかし、現実はもう少し複雑です。
今の日本においては、困窮している現役世代が増加しており、資産運用がリスクフリーであるわけではありません。
生活費の確保と資産運用
現状、最低限の生活費すら確保できない人が増えています。
このような状況では、「資産運用を早く始めよう」という提案は、現実離れしているとも言えるでしょう。
副業をすることが推奨される現在、最低限の生活を維持するだけでも一苦労です。
資産運用のリスク
「早く始めれば、資産の目減りを防ぎ、大きく増やすことができる」という説は一理ありますが、それはリスクがない場合に限られます。
実際には、投資は失敗する可能性もあり、多くの人が資産を目減りさせてしまっています。
短期間で大きな利益を求める高リスクな投資は、しばしば失敗につながります。
貧富の格差
経済状況が厳しくなる中で、貧富の格差は広がっています。
お金がある人はさらにお金を増やし、ない人はさらに困窮する。
この格差は、資産運用の環境にも影響しています。
財務知識がある人、リスクを取る余裕がある人、あるいは、そこに十分な時間を割り当てられる人は、資産運用で成功する可能性が高いです。
総合的な視点での対策
資産運用を考える前に、まずは安定した収入源を確保することが重要です。
そして、少額でもいいから確実に増える投資を選ぶことが、長期的な安心につながるでしょう。
早く始めることが全てではありません。
何をどれだけ知っているか、どれだけのリスクを取れるのか。
これらを総合的に判断し、自分に適した資産運用を選ぶべきです。
日本の経済や社会環境、そして各人の生活状況に対する深い理解が、成功する資産運用には不可欠です。
資産運用は一筋縄ではいかない多面的な問題ですが、そのリスクを理解し、適切な戦略を立てることが重要なのです。
複利効果を享受することができるのか？
複利効果は確かに魅力的な概念であり、時間と一緒に働けば働くほどその効果は大きくなります。
ただ、その前提となるのは、利益が継続して出る状態が保たれることです。
そのためにはリスクをコントロールする必要があり、これは特に長期間にわたる運用において重要です。
金融のプロフェッショナルたちの「物語」
多くの金融商品や投資戦略は、金融に携わるプロフェッショナルや商品を販売する人々によって「効果がある」とされています。
一方で、多くの場合、これらの戦略や商品は一般投資家にとっては理解しきれないほど複雑であり、その真の効果やリスクは不明確なことが多いです。
自分で理解した上での投資
誰もが継続的に定額が転がり込む仕組みを作る、もしくはそのような仕組みに投資することを理想としていることでしょう。
しかし、そのためには自分自身でその仕組みをしっかり理解し、コントロールできる範囲へ投資して、失敗のリスクを減らす必要があります。
投資の「カリスマ」の意見
投資に関するカリスマ的存在がいる場合、その意見も一つの参考点とはなりますが、彼らの戦略が全ての人に適用できるわけではありません。
また、過去の成功が未来の成功を保証するわけでもないので、慎重な判断が必要です。
総じて、複利効果や分散投資は有効な戦略とされていますが、その前提条件や適用範囲をしっかりと理解した上で行うべきです。
そして、何よりも自分自身でその仕組みを理解し、必要に応じて調整できる柔軟性を持つことが、成功する投資につながると言えるでしょう。
分散投資は理かなっているのか？
たとえば、ウォーレン・バフェット氏の考えには確かに重みがあります。
彼の言う「分散投資は無知のヘッジだ」という意見は、特定の投資に深い洞察と理解を持つプロフェッショナル投資家には当てはまるかもしれません。
しかし、一般の個人投資家が全ての投資先について十分な調査と理解を持っているわけではないので、分散投資が一定の意味を持つ場合もあるでしょう。
リスクとは
その他、バフェット氏の「リスクとは、自分が何をやっているかよくわからない時に起こるものです」という言葉も、非常に的を射たものです。
リスク管理とは、未知の要素を減らす作業でもあります。
その意味で、「わからないことには手を出さない」という姿勢は、リスクを減らす一つの方法です。
インフレリスク
「運用しないとインフレリスクを回避できない」というのは、確かに一つの見方ですが、運用自体が新たなリスクを生む可能性があります。
投資には元本保証がない場合が多く、その点を考慮に入れなければなりません。
自助努力と資産運用
自助努力と資産運用が同一視されるのは、金融業界がプロモーションする「物語」であることも多いです。
それぞれの人によって適した自助努力の形は異なります。
資産運用がその一つである可能性はありますが、必ずしも全ての人に適しているわけではありません。
総じて、資産運用や投資はよく理解してから行うべきであり、そのためには自分自身で学ぶ努力が必要です。
そして、それが自助努力の一環であっても、それだけが唯一の方法であるわけではない、というのが私の見解です。
次回は「投資信託が浪費信託にならないように運用設計を修正する」です。
