ライフイベント表の作り方と活かし方 ── 将来を数字で見える化する

ライフイベント表は、あなたや家族の将来の予定・望み・目標を時系列で整理し、
ライフプランと将来キャッシュフローの関係を把握するための基礎資料です。
ここでは作成の要点と、キャッシュフロー表・年間キャッシュフロー報告書との繋げ方を解説します。

ライフイベント表の作成ポイント

• 最低限のカラム： 年次／年齢／イベント名／概算予算（現在価値）
• 3年以内のイベント： 日付・費目・支払い月・準備方法まで詳細化
• 関係者の予定： 親や兄弟など、資金計画に影響する人のイベントも記入

ライフイベント表を作るメリット

• 漠然とした家族のイベントを再確認できる
• 将来像が言語化され、個人の成長のきっかけになる
• 必要費用を数値化でき、見通しが立つ
• 家族の思いを共有しやすく、合意形成が進む

※予算は現在価値で記入。満期金などの一時収入も把握しておく。

費用を見積もるときの留意点

具体プランがない段階でも問題ありません。まずは「何が分かっていないか」を明確に。
詳細は後で上書きすれば十分です。最初は統計データ等を仮置きし、時間のあるときに
自分のライフスタイルへフィットさせていきましょう。

「修正を習慣化」できると、どんなシチュエーションでも意思決定の質が上がります。

ライフイベント表テンプレ（コピー用）

• ■ 2026年｜本人32歳｜第二子出産｜予算：——円（出産費用・里帰り・育休中収入減）
• ■ 2027年｜配偶者35歳｜転職予定｜予算：——円（資格・面接交通・ブリッジ資金）
• ■ 2029年｜子6歳｜小学校入学｜予算：——円（学用品・学童・習い事）
• ■ 2031年｜本人37歳｜中古住宅購入｜予算：——円（頭金・諸費用）
• ■ 2042年｜子18歳｜大学進学｜予算：——円（入学金・授業料・家賃）

キャッシュフロー表とライフプランの関係

キャッシュフローは一定期間の収入と支出、すなわち資金収支の流れ（増減する金融資産残高を含む）です。
月間キャッシュフローで細部を、年間キャッシュフローで中長期の傾向を把握します。
これを年次で並べ、将来の収支と資産残高を予想したものがキャッシュフロー表です。

なぜ必要か

• 目標の資金面での実現可能性を見積もれる
• 現状と目的の歪みが可視化され、課題が鮮明になる
• 対策を早期に実行しやすくなる

ポイント： ライフイベント表の予算（現在価値）や将来収入は、
キャッシュフロー表では将来価値へ変換して扱う。

必要額と運用益の試算

目標時点に必要な資金から逆算して、毎年（毎月）いくら積み立てるかを試算します。

変動率と運用利率の前提

• 物価・金利・教育費の上昇、税・社会保険の負担増などを複数シナリオで
• 失業や雇用形態・賃金形態の変更、健康・家族事情の変化も想定

リスク許容度の設定

リスク許容度は可処分所得（自由に使えるお金）の範囲で判断するのが基本。
可処分所得は、キャッシュフロー表を作ることで明確になります。

• 会社員： 年収 −（社会保険料・所得税・住民税）
• 事業所得者： 事業収入 −（必要経費・社会保険料・税金）

年間キャッシュフロー報告書を作成する

年間キャッシュフロー報告書は、総収入 −（社会保険料・税金などの非消費支出）＝可処分所得を起点に、
支出の内訳をまとめる年次版の家計報告です。分類は任意ですが、以下の3区分が実務的です。

分析の視点

• 年間の貯蓄・投資額／ローン返済額／税・社会保険料
• 水道光熱費・食費・通信費・交通費・医療費・雑費
• 費目ごとの無駄・前倒し・平準化の余地

キャッシュフロー表の形式と年数

形式は自由。ただし横長（年次を横並び）で作ると推移が見やすい。
検討対象は通常20〜30年以上。主要項目は「年次・年齢・収入・支出・変動率・年間収支」。

チェック：マイナスの性質を見極める

• 単発的なマイナス： 額が大きいと他プランへ波及。対策の優先順位を上げる。
• 継続的なマイナス： 放置は破綻リスク。収入増（転職・副業）や固定費抜本見直しが必要。

チェック：論点別の追加分析

• ローン： 残高・期間・金利。借換や繰上返済の余地。
• 保険： 保障額・期間・免責。家族構成と整合しているか。
• 金融資産： アセットアロケーション・商品コスト・リスク許容度。
• 税金： 所得控除・税額控除・制度活用（iDeCo・NISA等）。

年間収支を合理化する打ち手

• 優先順位を明確化： 何を守り、何を削るかをルール化
• 資産運用力を強化： 商品コストと税制優遇を最適化
• 遊休資産の活用： 不要資産の売却・貸与・用途変更

• 収入増： 転職・副業・スキル投資／配偶者就労／定年後再就職
• 支出減： 外食・レジャー・交際費の上限設定／イベントの時期・グレード調整／補助金活用・中止判断

まとめ──“作って終わり”ではなく“更新して効かせる”

• ライフイベント表は粗く作って、定期更新で精度を上げる
• キャッシュフロー表は将来価値の前提で複数シナリオ比較
• 年間キャッシュフロー報告書で現実の数字と常に照合

今日の一歩は、年次・年齢・イベント・予算の4項目だけで良いので、
来年から5年分のライフイベントを5件書き出すことです。