このチェックは「いい商品を当てる」ためではなく、判断の主導権を自分の側に残すためのものです。
迷ったら、順番に戻る。順番が、あなたの設計になります。
STEP0｜画面を開く前（30秒）
内側の前提（ここが空だと、表示に持っていかれます）
- □ この商品に担わせる役割：増やす／守る／待機／揺れを減らす
- □ 触る頻度：積立で放置／年1回点検／必要時のみ調整
- □ 今日の禁止：ランキングで即断／短期騰落で即断／分配金を“利益”扱い
メモ：役割（ ）／頻度（ ）／禁止（ ）
STEP1｜候補は最大3つ（同じ土俵に並べる）
比較の前に「土俵」を揃えます。揃っていないものは、比較しても迷いが増えます。
- □ 資産クラス（株式／債券／REIT／複合／その他）が揃っている
- □ 地域（国内／先進国／新興国など）が揃っている
- □ 通貨（円建て／外貨／ヘッジ有無）が揃っている
STEP2｜商品ごとのチェック（A/B/C を埋める）
スマホでの手順はこれだけです：概要 → 目論見書/詳細 → 組入 → 最後に実績
候補A：＿＿＿＿＿＿＿＿（商品名）
① 分類・投資対象（概要タブ）
- □ 商品分類：インデックス／アクティブ／バランス／テーマ
- □ 投資対象：株式／債券／REIT／複合（主要は何か）
- □ 地域・通貨：＿＿＿＿＿＿＿＿（例：先進国株・円換算 等）
一文で言い換え：「私は＿＿＿＿を外に預けるために、これを持つ」
② ルール（運用方針・指数）※最重要（詳細/目論見書）
- □ 何を狙う：市場平均／特定テーマ／守り重視／配当志向 など
- □ どう動く：指数連動／裁量判断／定量ルール／配分固定／配分可変
- □ 自分の言葉で説明できる（できないなら“ブラックボックス”）
メモ：（狙い）＿＿＿＿／（動き方）＿＿＿＿
③ リスクの性格（「どんな揺れ方か」）
- □ 揺れの原因：株価／金利／為替／信用／複合
- □ 守れるもの／守れないものが書かれている（弱点が明記されている）
- □ 自分の生活側の条件と衝突しない
想定しておく局面：「＿＿＿＿が起きたら、＿＿＿＿しやすい」
④ コスト（摩擦）※数字は“ここ”で見る
- □ 信託報酬：＿＿＿％（同じ指数なら低コストが効く）
- □ 売買コスト/その他：記載あり／不明（不明なら保留）
- □ 購入時手数料：あり／なし（ありなら理由が説明できるか）
外注コストとして妥当？：はい／いいえ／保留（理由：＿＿＿＿）
⑤ 分配（キャッシュフローの扱い）
- □ 分配の基本方針：＿＿＿＿（利益から／状況次第／原則なし など）
- □ 受け取り前提？再投資前提？（自分側で固定する）
- □ 分配金の原資が追える（追えないなら“実態認識”がズレやすい）
私にとって分配は必要？：必要／不要／条件付き（条件：＿＿＿＿）
⑥ 中身（組入・偏り）※実態の点検（組入タブ）
- □ 上位組入が偏っていない（特定銘柄・特定セクター過多）
- □ 地域/通貨の偏りが、意図通り
- □ 似た商品と“実質同じ中身”になっていない
メモ：偏り（＿＿＿＿）／重複（＿＿＿＿）
⑦ 実績（チャート・騰落率）※最後に“確認”として見る
- □ 期間を固定して見た（おすすめ：5年〜10年／役割に合わせる）
- □ 数字を見て心が動いたら、必ず②（ルール）へ戻った
- □ 「上がってるから」「下がってるから」で即断していない
迷いスイッチが入ったときの“戻り先”
- □ 分配金で心が動いた → ④コスト ＋ ⑥中身へ戻る
- □ ランキングで揺れた → ①分類・投資対象 ＋ ⑥偏りへ戻る
- □ リターンで手が動きそう → ②ルールへ戻る
結論（この商品を残す？）
- □ 残す □ 保留 □ 外す
理由（1行で）：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
STEP3｜最後の一行：決めるための「採用理由」を言葉にする
数字で決めるのではなく、数字を“説明の補助”に戻します。
最終決定メモ（1行だけ）
私は「＿＿＿＿＿＿＿＿」を外に預ける設計として、（商品名：＿＿＿＿＿＿＿＿）を採用する。
※この一行が書けない場合は、まだ“預ける範囲”が固まっていない合図です。STEP0と②（ルール）へ戻ってください。
