現代の家計や企業経営において、マネープランは不可欠な要素となっています。
その目的は、収支を改善し、キャッシュフローに余裕をもたらし、新たな資金の流れを生み出し、それらを効果的に活用することです。
また、この考え方は個人の家計や企業経営に共通しています。
それぞれの目標や目的を達成するために、所得や利益を上げることが重要です。
その手段のひとつがマネープランであり、上位概念としてファイナンシャルプランが存在します。
ファイナンシャルプランは、お金の運用だけにとどまらず、不動産や税金、相続、保障設計など広範囲な分野をカバーしています。
さらに、知識を学ぶだけでなく、投資において強力な思考プロセスを身に付けることが重要です。
なぜなら、知識の活用方法は個人の考え方に基づくからです。
つまり、豊かなキャッシュフローは個人の考え方が生み出すものであり、知識そのものではないのです。
お金に関する知識は、金融市場全体の構造を理解する上で非常に役立ちます。
そこで、この記事ではファイナンシャルプランの一部である金融資産運用（マネープラン）について説明していきます。
マネープランの目的
マネープランの目的はシンプルで、使用可能なお金（可処分所得）を最大限に増やすことです。
そのためには、お金を働かせるだけでなく、お金を守り失わないようにすることも重要です。
利益の追求と安全性の確保が両立することで、マネープランと言えるのです。
マネープランの基盤となるのは、ライフプランです。
人生の目標や目的に見合ったプランを考慮していく必要があります。
そして、各手段が個々のライフプランに沿って選択されることで、将来の収支が大きく変わります。
重要なのは、「何のために」お金を貯めるか、増やすかです。
金融商品においては、流動性・安全性・収益性という3つの特性が存在します。
どの時期にどの特性を重視すべきかは、ライフプランに基づいて選択する必要があります。
なぜなら、現時点ではこれら3つの特性をすべて兼ね備えた金融商品は存在していないからです。
そして、恐らく永遠に登場しないでしょう。
流動性、安全性、収益性の3つの特性を総合的に検討する
金融商品を選ぶ際、流動性、安全性、収益性の3つの特性を総合的に検討することが重要です。
これらの特性をバランスよく選択することで、効果的なマネープランを立てることができます。
- 流動性が高い金融商品
流動性が高い金融商品は、短期的な資金調達や緊急時に利用できますが、収益性は低い傾向にあります。
普通預金、定期預金、定額貯金などがこれに該当します。 - 安全性が高い金融商品
安全性が高い金融商品は、長期的な資産形成や将来のリスクへの対策に適していますが、収益性は低い傾向にあります。
預金や国債などがこれに該当します。 - 収益性が高い金融商品
収益性が高い金融商品は、資産を増やすために有効ですが、リスクが高い傾向にあります。
株式や投資信託などがこれに該当します。
金融商品を選択する際には、自分のライフプランや目的を考慮し、適切な特性の組み合わせを選ぶことが重要です。
また、リスクの分散や物価上昇を考慮し、適切なポートフォリオを組むことが望ましいです。
最終的に、金融危機や損失が発生した場合でも、生活に支障が出ない程度のリスク管理を行い、キャッシュフローや労働力を維持することが重要です。
慎重な検討を重ね、効果的なマネープランを立てていきましょう。
次回は「マネープランとリスク許容度！」です。
